사잇돌대출 사잇돌2 차이점 신청 방법 조건 대상 자격 금리 한도 소득 절차 은행

사잇돌대출은 금융 소외 계층을 위한 정부 정책 상품으로, 중·저신용자도 은행에서 안전하게 대출을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다.

 

신용등급이 애매하거나 소득이 일정하지만 기존 대출이 어려운 분들에게 실질적인 금융 기회를 제공하고 있습니다.

 

1금융권 은행에서 신청할 수 있으며, 정부가 보증을 일부 서주기 때문에 대출 승인 가능성이 일반 신용대출보다 높습니다. 

 

 

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사잇돌 대출 신청하기👆

 

서민 금융 대출 종류👆

 

사잇돌 대출이란

 

사잇돌대출

 

✅ 사잇돌대출

• 중·저신용자 및 금융 취약계층이 1금융권에서 대출을 받을 수 있도록 마련된 정책 금융 상품
• 일반적인 신용대출보다 완화된 기준
• 서울보증보험이나 SGI 보증을 통해 은행이 위험을 분산할 수 있도록 설계되어 있음

 

✅ 최초 도입

• 2016년, 고신용자 중심의 대출 구조로 인해 금융 접근이 어려운 이들의 금융 완화책
• 보증부 신용대출로 분류
• 여러 은행들이 이 제도를 채택

 

✅ 가장 큰 장점

• “중간 신용자”를 위한 맞춤형 대출이라는 점
• 소득이 일정하지만 기존 대출 심사에서 아슬아슬하게 탈락하던 이들에게 대안
• 정책 목적상 대부분 무보증보다 금리가 낮은 편

 

✅ 기준 신용점수

• 일반적으로 600점대 후반~700점 초반인 경우가 많으며
• 최근에는 대출 심사에 ‘상환 능력’ 평가를 반영해 보다 폭넓은 고객에게 기회를 제공

 

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사잇돌대출 주요 특징 요약

 

구분	내용
상품명	사잇돌대출 / 사잇돌2
보증기관	서울보증보험(SGI)
운영기관	금융위원회, 금융감독원
대출가능기관	국민은행, 신한은행, 우리은행 등 1금융권
상품특징	보증부 중금리 정책대출

 

주거취약계층 서민 대출👆

 

자격 조건 및 대상자

 

자격 조건

 

✅ 다양한 요소 고려

• 신용등급으로만 심사하지 않고 소득과 근로 형태 등 다양한 요소 고려
• 직장인, 자영업자, 연금소득자 등 일정한 소득이 있으면 신청 가능

 

✅ 소득

• 직장인의 경우 3개월 이상 재직, 소득은 연 1,500만 원 이상
• 자영업자는 사업자등록 후 6개월 이상, 연 소득 1,000만 원 이상
• 연금소득자는 연간 600만 원 이상의 연금을 수령하면 대상에 포함

 

✅ 신용등급

• 과거 6~10등급을 포함하던 구조에서 현재는 신용점수제로 전환
• 보통 500점~800점 사이의 중신용자를 주요 대상
• 하지만 각 은행의 내부 심사 기준에 따라 점수대는 다를 수 있음

 

✅ 서울보증보험의 보증 가능 여부

• 심사 요소에 포함되며
• 최근 연체 이력이나 신용회복 중인 경우에는 제한이 있을 수 있음
• 사잇돌2는 보다 완화된 심사 기준을 적용해 보증이 어려운 경우도 일부 승인되는 경우가 있음

 

✅ 재직 및 소득 증빙

• 은행을 통해 국세청 소득자료나 4대보험 납부 확인서 등으로 입증 필수
• 모바일 신청 시에도 서류 제출은 필수로 요구

 

서민 대출 종류 총정리👆

 

지원 대상 및 요건

 

구분	자격 요건
직장인	3개월 이상 재직, 연 소득 1,500만 원 이상
자영업자	사업자 등록 후 6개월 이상, 연 소득 1,000만 원 이상
연금수령자	연간 연금수령액 600만 원 이상
신용점수	약 500~800점 (은행별 상이)

 

대출 한도 및 금리

 

조건 및 혜택

 

✅ 최대 대출한도

• 최대 대출 한도는 2,000만 원까지
• 개인의 소득 수준과 신용도에 따라 차등 적용
• 신용점수가 높고 소득이 안정적인 경우 최대한도에 가까운 금액을 받을 수 있음
• 반면 신용점수가 낮거나 소득이 낮은 경우, 대출 가능 금액은 줄어듬

 

✅ 금리

• 각 은행의 내부 정책 및 시장 금리 상황에 따라 상이
• 일반적으로 연 5%대 중후반에서 7%대 후반
• 사잇돌2의 경우 보증료 일부를 정부가 지원하기 때문에 상대적으로 금리가 낮게 책정됨

 

✅ 보증기관의 보증료

• 연 2% 내외
• 대출 시점에 일괄 납부하거나 일부 은행에서는 금리에 포함되어 적용되기도 함
• 예) 연 7% 금리로 대출시 실제 체감 금리는 9% 이상이 될 수 있으므로, 보증료 포함 여부 꼭 확인

 

✅ 대출 기간

• 일반적으로 1년에서 최대 5년까지 설정
• 거치기간 없이 원리금균등분할상환 방식이 대부분
• 조기 상환 시 수수료는 발생하지 않는 경우도 있으나,
• 일부 은행은 중도상환 수수료를 부과하므로 약정서를 꼼꼼히 읽어야 함

 

✅ 사잇돌2 대출

• 동일한 한도 내에서 보증료 일부가 정부에서 지원되어 더 유리한 금리로 대출이 가능
• 금융소외계층을 더 폭넓게 수용하려는 의도가 반영되어 있음

 

서민금융진흥원👆

 

한도 및 금리 비교 요약

 

항목	사잇돌대출	사잇돌대출2
최대 한도	2,000만 원	2,000만 원
금리	연 5.5% ~ 9.5%	연 4.9% ~ 8.0%
보증료	약 연 2%	정부 지원 일부 있음
상환 방식	원리금균등분할	원리금균등분할

 

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신청 방법과 절차

 

신청 및 서류

 

✅ 비대면 신청 가능

• 대부분의 시중은행 모바일 앱 또는 인터넷 뱅킹을 통해 비대면 신청 가능
• 은행 영업점을 방문하지 않고도 간편하게 본인 인증, 소득 확인, 신용 조회 등을 거쳐 신청

 

✅ 신청 절차

• 일반적으로 아래와 같은 흐름으로 진행
• ① 은행 앱 접속
• ② 사잇돌대출 상품 선택
• ③ 본인 인증
• ④ 소득 및 재직 확인
• ⑤ 신용 조회 및 보증심사
• ⑥ 대출 실행

 

✅ 필요한 서류

• 소득 및 재직 여부에 따라 다름
• 직장인의 경우 건강보험 자격득실 확인서, 건강보험 납부확인서, 원천징수영수증 등이 필요
• 자영업자의 경우는 소득금액증명원, 사업자등록증, 부가세과세표준증명원이 요구됨

 

✅ 은행에 따라 국세청 홈택스, 건강보험공단 API 연동을 통해 자동으로 서류를 불러올 수 있어 번거로움 없이 간편하게 신청할 수 있습니다.

 

✅ 모바일 비대면 방식이 불편하다면, 영업점에 방문하여 대면 신청도 가능합니다.

 

✅ 보통 보증심사와 신용심사를 동시에 진행

• 심사 결과는 빠르면 당일, 늦어도 1~2 영업일 내
• 심사에 통과하면 대출 실행은 바로 가능하며, 대출금은 지정 계좌로 입금됨

 

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신청 절차 요약

 

절차	내용
STEP 1	모바일 또는 은행 방문 신청
STEP 2	본인 인증 및 서류 제출
STEP 3	보증심사 및 신용심사
STEP 4	승인 후 대출 실행

 

사잇돌과 사잇돌2의 차이

 

차이점

 

✅ 사잇돌대출과 사잇돌2는 모두 중·저신용자를 위한 보증부 정책대출

• 지원 대상과 보증 방식, 신청 채널 등에서 차이
• 두 상품 모두 SGI서울보증의 보증을 기반으로 하지만
• 운영 체계와 심사 방식에서 미묘한 차이가 있음

 

✅ 사잇돌대출

• 주로 기존에 은행 창구나 온라인에서 신청할 수 있는 전통적 구조로 운영
• 자격 요건은 비교적 엄격한 편이며
• 소득·재직 조건이 명확히 갖춰져야 신청 가능

 

✅ 사잇돌2

• 서민금융진흥원이 관리
• 온라인을 중심으로 보다 간소화된 심사 시스템을 갖추고 있음
• 서류 자동 제출 시스템을 활용하여 신청의 접근성을 높였고
• 보증료 일부는 정부에서 지원하고 있어 이용자 부담을 낮췄음

 

✅ 사잇돌2는 금융권에서 대출 기회를 얻기 어려운 계층, 예를 들어 신용점수는 있으나 기존 금융 거래 이력이 부족한 ‘Thin file’ 사용자도 고려 대상으로 확대되고 있습니다.

 

✅ 이는 사잇돌대출이 포용하지 못하는 영역을 보완하는 성격을 가집니다.

 

✅ 결론적으로 사잇돌대출이 일반 중신용자 위주로, 사잇돌2는 더 낮은 신용과 금융 경험 부족자까지 포함하는 상품이라고 볼 수 있습니다.

 

✅ 따라서 본인의 신용 상태와 금융 거래 이력에 따라 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

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비교표

 

항목	사잇돌	사잇돌대출2
관리 주체	금융감독원, SGI	서민금융진흥원, SGI
대상	중신용자	중저신용자, 금융거래 이력 부족자
금리	연 5~9%대	연 4~8%대 (보증료 지원 있음)
신청 방식	모바일, 영업점 모두 가능	온라인, 모바일 중심
보증료	전액 본인 부담	정부 일부 지원

 

이용시 유의사항 및 팁

 

유의사항

 

✅ 사잇돌대출은 정책상품이기 때문에 일반 신용대출보다 조건이 유리한 편이지만, 반드시 꼼꼼한 비교와 준비가 필요합니다. 특히 은행마다 내부 심사 기준과 금리 정책이 다르므로, 여러 은행을 비교해보고 가장 조건이 좋은 곳에서 신청하는 것이 유리합니다.

 

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✅ 사전에 본인의 신용점수를 확인하는 것이 중요합니다. 사잇돌대출은 신용점수 기준으로 500점 이상부터 신청이 가능하며, 이보다 낮은 경우 심사 자체가 거절될 수 있습니다. KCB나 NICE 신용평가를 통해 본인의 점수를 무료로 확인해보는 것을 추천합니다.

 

✅ 또한 대출이 승인되더라도, 기존에 보유한 부채가 많거나 연체 이력이 있는 경우 대출 실행이 제한될 수 있습니다. 특히 보증심사에서 ‘SGI 보증 불가’가 뜨는 경우는 대부분 과거 연체, 카드론 과다 보유, 다중 채무 등이 원인입니다.

 

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✅ 사잇돌대출을 신청한 뒤 타 금융기관에 동시에 여러 건의 대출을 신청하는 것은 지양해야 합니다. 이는 ‘다중조회’로 인식되어 신용점수에 부정적 영향을 주며, 이미 승인된 대출도 취소될 수 있습니다.

 

✅ 또한, 사잇돌대출은 ‘1인 1보증 한도’가 존재합니다. 예를 들어 한 은행에서 사잇돌대출 2,000만 원을 받은 경우, 다른 은행에서는 추가 신청이 어렵습니다. 이런 제약은 미리 알고 있어야 불필요한 시간 낭비를 줄일 수 있습니다.

 

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사잇돌대출 이용 꿀팁 정리

 

힝목	내용
신청 전 점검	신용점수, 기존 대출, 연체 이력 확인
최적 조건 찾기	은행별 조건 비교 필수
보증심사	SGI 서울보증 통과 여부 중요
중도상환	수수료 유무 은행별 상이
중복 신청	여러 은행 동시 신청은 지양

 

 

 

 

❓ 자주 묻는 질문 FAQ

 

 

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